G+D Netcetera verwaltet 1,4 Mrd. Token
Zahlungstokenisierung als Voraussetzung im E-Commerce
CloudPay
Der neue Weg für Issuer, ihre Kundenbeziehungen zu stärken, auf iOS und Android, unter eigener Marke, mit erhöhtem Datenschutz und Datensouveränität.
Eine Plattform. Jedes Gerät. Volle Kontrolle.
Was der Markt verlangt: echte Multi-Device-Freiheit, infrastrukturbereite Innovation und Datenhoheit. Über 100 Bankpartner. Über 14 Millionen aktive Karteninhaber:innen. Weltweit verfügbar.
Einführung in Wochen statt Monaten
CloudPay's clientseitiges SDK übernimmt Provisionierung, Tokenisierung und Routing eigenständig. Minimale Backend-Integration, keine Architekturänderungen, keine aufgeblähte App. Ein einheitliches SDK. Minimierte Komplexität bei der Backend-Integration. Schnell live gehen.
Kundenbeziehung zurückgewinnen. Wert erfassen.
Issuer gaben Karten an OEM-Wallets und verloren Transparenz, Kontrolle, Monetarisierung. CloudPay kehrt das um.
Werden Sie zur Contactless-Payment-Plattform
CloudPay stärkt Sie: Ihre App, Ihre Marke, Ihre Daten. Issuer, die CloudPay einsetzen, werden zu strategischen Zahlungsanbietern statt zur Infrastruktur hinter dem Produkt eines anderen.
Compliance für Multi-Rail-Unterstützung ausgelegt
CloudPay ermöglicht es Issuern, A2A-Tap-to-Pay einzuführen, mit dem Potenzial, grossflächige Terminal-Upgrades oder Anpassungen der Akzeptanzinfrastruktur bei Händler:innen zu vermeiden. Die regulatorische Investition kann so zur Grundlage für einen neuen Zahlungskanal werden und hilft, zusätzliche Kosten auf beiden Seiten zu minimieren.
Das Potenzial, intelligentes Routing einzuführen
Die Co-Badging-Lösung von CloudPay verknüpft Tokens über mehrere Schemes und synchronisiert deren Status. Bei der Transaktion wird automatisch die optimale Schiene gewählt: nationale Schemes für lokale Zahlungen, globale Schemes für internationale. Kund:innen sparen, Issuer-Margen steigen.
10 Jahre Erfolgsbilanz
Lancierung 2015. Über 100 Bankpartnerschaften, von Tier-1-Instituten bis zu regionalen Anbietern. Über 14 Millionen aktive Karteninhaber:innen führen täglich sichere Transaktionen aus. Mehrere Technologiewechsel, alle gemeistert, ohne dass Issuer ihre Architektur neu aufbauen mussten.
Fünf Fähigkeiten, die CloudPay auszeichnen
Jede davon löst ein reales Problem, das konkurrierende Plattformen bisher nicht gelöst haben.
iOS und Android, HCE und Secure Element.
Die meisten Wallet-Plattformen sind auf ein Betriebssystem oder eine Sicherheitstechnologie beschränkt. CloudPay provisioniert auf iOS mit Host Card Emulation, dem Ansatz, der seit der NFC-Öffnung von Apple EU-weit verfügbar ist, sowie mit Secure Element für iOS-Märkte mit vorgeschriebener Hardware-Sicherheit. Android wird vollständig und etabliert unterstützt.
Das Ergebnis: Kein Kunde bleibt wegen seines Geräts aussen vor. Jeder Markt ist erreichbar.
Instant Payments über bestehende Terminals
Durch die bedarfsgerechte Generierung virtueller Karten und das Routing von Transaktionen über bestehende EMV-Rails ermöglicht CloudPay Händler:innen, A2A-Zahlungen über ihre bereits vorhandenen Terminals zu akzeptieren.
Minimale Upgrades. Kaum neue Akzeptanzinfrastruktur erforderlich. Konsument:innen zahlen mit einer Geste, die sie bereits kennen. Die Lücke zwischen P2P-Digital-Wallets und dem stationären Handel beginnt sich zu schliessen.
Lokale Kartennetzwerke im Inland, globale Kartennetzwerke international
Die Co-Badging-Kartenlösung von CloudPay verknüpft Token über mehrere Kartennetzwerke hinweg und synchronisiert deren Status fortlaufend. Bei Auslösung einer Transaktion kann CloudPay die Auswahl des optimalen Karten- und Rail-Typs ermöglichen, abhängig von der Issuer-Konfiguration und der Jurisdiktion.
Kund:innen profitieren von sichtbaren Einsparungen. Issuer profitieren von verbesserten Margen. Ein einziges Gerät kann dies intelligent steuern, ohne dass Karteninhaber:innen etwas anders machen müssen.
CloudPay ist architektonisch so gestaltet, dass sämtliche Kundendaten vollständig unter der Kontrolle des Issuers bleiben, um Betrug erkennen, Services personalisieren und Insights monetarisieren zu können. Keine Datenweitergabe an Dritte, kein Verlust der eigenen Transaktionsdatenhoheit.
Datensouveränität ist fest in die Plattform integriert.
Ein SDK, flexibles Deployment
Die Architektur von CloudPay bündelt die gesamte Provisionierungs-, Tokenisierungs- und Routing-Logik in einem leichtgewichtigen clientseitigen SDK, mit flexiblen Deployment-Optionen einschliesslich Server-to-Server-Integration, wo erforderlich. Keine Architekturänderungen erforderlich, minimale Auswirkung auf die App-Grösse. Entwicklungszeiträume verkürzen sich deutlich. Das technische Risiko wird minimiert. Das Deployment erfolgt innerhalb von Wochen statt Monaten.
Für Karteninhaber:innen funktioniert es einfach.
Universelles Tap-to-Pay. Mehr Privatsphäre. Bessere Kostentransparenz. Die Erfahrung, die Kund:innen erwarten.
Tap-to-Pay auf jedem Gerät, überall
HCE auf iOS und Android für den täglichen Tap-to-Pay-Einsatz. Secure Element für Wearables und Märkte mit vorgeschriebener Hardware-Sicherheit. Wo und wie Ihre Kund:innen auch zahlen, CloudPay hält sie an Ihre Marke gebunden, nicht an die einer Tech-Plattform
Privatsphäre durch Vertrauensmarke
Kund:innen wird zunehmend bewusst, dass Tech-Plattformen ihre Daten besitzen. Eine bankeigene Wallet bietet eine überzeugende Alternative: dieselbe nahtlose Erfahrung, mit der Privatsphäre und dem Vertrauen einer regulierten Finanzinstitution.
Von P2P bis zum stationären Handel
CloudPay schliesst die Lücke zwischen P2P-Wallet-Zahlungen und dem stationären Handel. A2A-Zahlungen laufen über bestehende EMV-Terminals. Kund:innen zahlen per Tap, mit einer Erfahrung, die sie bereits kennen, ohne neue Apps, ohne QR-Codes und ohne Reibung an der Kasse.
Mehrwert, der über die Emittenten hinausgeht
CloudPay ist Infrastruktur für Kartenherausgeber. Der Nutzen wirkt jedoch im gesamten Zahlungsverkehrs-Ökosystem.
For merchants
A2A-Zahlungen über bestehende Terminals akzeptieren, ohne Investition in neue Infrastruktur.
Digital-affine Kund:innen erreichen, die über Banking-Apps zahlen.
Akzeptanzkosten senken durch intelligentes Routing zu günstigeren nationalen Kartennetzwerken.
For consumers
Universelles Tap-to-Pay auf allen Geräten. Transparente Kosteneinsparungen durch optimiertes Payment-Routing. Mehr Privatsphäre durch datenhoheitliche Architektur. Nahtlose Erfahrung von Peer-to-Peer-Zahlungen bis zum stationären Handel, über die Bank, der sie bereits vertrauen.
For payment schemes
Schnellere Verbreitung nationaler Kartennetzwerke durch Co-Badging. Höhere Transaktionsvolumen durch A2A-over-EMV-Innovation. Stärkere Wettbewerbsposition gegenüber geschlossenen OEM-Wallet-Ökosystemen.
For the European payments ecosystem
CloudPay unterstützt die Ziele der Europäischen Kommission für Zahlungssouveränität, die Verbreitung digitaler Wallets und die geringere Abhängigkeit von nicht-europäischer Zahlungsinfrastruktur. Datenhoheitlich, scheme-flexibel, infrastrukturkompatibel: CloudPay treibt die Vision unabhängiger europäischer Zahlungen voran.
Gewinnen Sie die Kundenbeziehung im Mobile Payment zurück. Banken haben die einmalige Chance, ihre Identität zu stärken und Kundenbeziehungen zu vertiefen, indem sie eingebettete Zahlungen in ihrer eigenen App und unter ihrer eigenen Marke anbieten. Mit einer Top-of-Wallet-Erfahrung positionieren sich Banken als zentrale Akteure im digitalen Leben ihrer Kund:innen.»
Zahlungen jederzeit und überall, als selbstverständlicher Teil des gesamten Serviceangebots. Banken müssen sich genau überlegen, wie sie mobiles kontaktloses Bezahlen wirkungsvoll und konsequent nutzen können. Damit stärken sie nicht nur die Bindung ihrer Kund:innen, sondern heben sich gleichzeitig auch in einem zunehmend umkämpften Markt deutlich ab.»
FAQs
Echte Fragen von Banken und Issuern, die CloudPay aktuell evaluieren und in ihre Wallet-Strategie einordnen.
Was genau ermöglicht CloudPay?
Es gibt exzellente Produkte für Konsument:innen auf dem Markt, aber wir haben etwas gebaut, das auch für Issuer stark ist. Werden Ihre Karten in eine OEM-Wallet provisioniert, beginnt die Payment Journey der Nutzer:innen dort, und die Transaktionsdaten fliessen über Apple oder Google. Sie besitzen die Kundenbeziehung. Sie tragen die Haftung. CloudPay ist anders: eine bankeigene Wallet, die in Ihrer Banking-App läuft, auf Ihrer Infrastruktur, mit Ihrer Marke. Die Kund:innendaten, Transaktionstransparenz und Monetarisierungschance bleiben bei Ihnen. Sie konkurrieren mit derselben Erfahrung, nahtloses Tap-to-Pay auf iOS und Android, ohne aufzugeben, was Ihre Kundenbeziehung wertvoll macht.
Wie funktioniert CloudPay auf iOS nach Apples NFC-Öffnung?
Im Juli 2024 öffnete Apple den NFC-Zugriff für Drittanbieter im gesamten EWR. Für HCE-basierte Implementierungen in Europa ist dieser Zugriff ohne zusätzliche Kosten verfügbar. CloudPay nutzt Host Card Emulation auf iOS für die davon abgedeckten Märkte. Für Märkte ausserhalb dieses Rahmens oder mit vorgeschriebenen Hardware-Sicherheitsstandards unterstützt CloudPay auch Secure Element auf iOS. Der richtige technische Ansatz für jeden Markt ist also bereits vorhanden.
Was bedeutet «A2A over EMV» in der Praxis?
Account-to-Account-Zahlungen haben ein bekanntes Henne-Ei-Problem: Händler:innen investieren erst in neue Infrastruktur, wenn Kund:innen sie nutzen, und Kund:innen nutzen sie erst, wenn Händler:innen sie akzeptieren. CloudPay durchbricht diese Blockade. Durch virtuelle Karten und das Routing von A2A-Zahlungen über bestehende EMV-Schienen ermöglicht CloudPay Händler:innen, Account-to-Account-Tap-to-Pay über vorhandene Terminals zu akzeptieren, ohne Upgrades, ohne Integrationsaufwand, ohne neue Gebühren. Für Issuer, die in die Instant Payments Regulation investiert haben, macht CloudPay daraus einen neuen Zahlungskanal statt einer reinen Compliance-Kostenstelle.
Wie lange dauert die Einführung tatsächlich?
Wochen, nicht Monate. Die clientseitige SDK-Architektur von CloudPay bedeutet minimale Backend-Integration, keine Server-zu-Server-Abhängigkeit und minimalen Einfluss auf die bestehende Architektur des Issuers. Ein einziges SDK übernimmt Provisionierung, Tokenisierung und Payment-Routing eigenständig. Ein Grossteil des Integrationsaufwands konzentriert sich auf die mobile App selbst. G+D Netcetera begleitet die Einführung mit Dokumentation, Beratung und dediziertem Projektsupport, und dank zehn Jahren Plattformreife existieren die Antworten auf die meisten Integrationsfragen bereits.
Welche Payment-Schemes unterstützt CloudPay?
CloudPay unterstützt die grossen globalen Kartennetzwerke wie Visa und Mastercard sowie nationale Schemes wie Girocard und EFTPOS. Die Co-Badging-Fähigkeit verknüpft Tokens über mehrere Schemes und ermöglicht intelligentes Routing bei der Transaktion, nationale Schemes für lokale Zahlungen, globale Schemes für grenzüberschreitende. Die scheme-unabhängige Architektur bedeutet, dass die Unterstützung weiterer regionaler oder lokaler Netzwerke keine Architekturänderung der Plattform erfordert.
Welche Zertifizierungen hat CloudPay?
CloudPay ist PCI-DSS-zertifiziert für den sicheren Umgang mit Karteninhaber:innendaten, mit integrierter Manipulationserkennung und jährlichen unabhängigen Sicherheitsprüfungen. Die zugrunde liegende Plattform verfügt über eine ISAE-3402-Type-II-Zertifizierung. G+D Netcetera hat die ISO-27001-Zertifizierung für alle Unternehmensbereiche erreicht. Die Plattform erfüllt die PSD2-SCA-Anforderungen und ist auf die DSGVO sowie regionale Datenhoheitsstandards ausgelegt, wobei alle Kund:innendaten vollständig unter der Kontrolle des Issuers bleiben.
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