7 Funktionen digitaler Wallets für das Reisen

Mobile Wallets verändern still und leise, wie Menschen reisen. Bereits 72 % der Europäer:innen nutzen sie – und einige Banken haben erkannt, dass hier weit mehr Potenzial steckt als nur das Ersetzen physischer Karten. Erste Institute entwickeln ihre Wallets gezielt zu Reise-Tools weiter: Sie helfen Kund:innen, im Ausland verbunden zu bleiben, Tickets unterwegs zu kaufen und wichtige Services ohne Aufwand zu nutzen.

Als Bank verfügen Sie bereits über vieles, was dafür nötig ist: Das Vertrauen Ihrer Kundschaft, die technische Infrastruktur und ein tiefes Verständnis ihrer Ausgabenmuster. Die Herausforderung besteht darin, diese Vorteile gezielt zu nutzen, um Services zu entwickeln, die das Reisen tatsächlich einfacher machen.

In diesem Artikel zeigen wir, was aktuell im Markt funktioniert, und wie Ihre Bank ähnliche Erlebnisse für ihre Kund:innen schaffen kann.

Mobile Wallets können lokale eSIMs für Reisende sofort aktivieren – ganz ohne physische SIM-Karten oder hohe Roaming-Gebühren.

Wer kennt es nicht: Nach der Landung im Ausland steht man vor der Wahl zwischen teurem Roaming oder der Suche nach einer lokalen SIM-Karte. Einige Banken beseitigen diesen Aufwand, indem sie die Aktivierung von eSIMs direkt in ihrer Wallet ermöglichen – ohne separate Registrierung, ohne Pass-Scan am Schalter und ohne zusätzliche Apps. Kund:innen sind sofort verbunden.

Revolut (UK) bietet bereits lokale eSIMs in über 100 Ländern an, unter anderem in Zusammenarbeit mit Anbietern wie Airalo. Da die Identitätsprüfung bereits bei der Kontoeröffnung erfolgt ist, lässt sich die eSIM innerhalb weniger Sekunden aktivieren. Reisende umgehen Warteschlangen am Flughafen und profitieren ab der ersten Minute von lokalen Datentarifen. Für Revolut entsteht so nicht nur eine zusätzliche Einnahmequelle, sondern auch eine stärkere Kundenbindung durch die Integration von Reise-Konnektivität in das eigene Finanz-Ökosystem.

Die eSIM-Nutzung wächst in Europa stark, das über 30 % des globalen Marktes ausmacht – mit einem jährlichen Volumen von 8,1 Milliarden US-Dollar. Eine grosse Chance für europäische Banken, eSIMs so nahtlos zu integrieren

Mobile Wallets können Reisetickets speichern und verwalten – Kauf, Aufbewahrung und Nutzung per einfachem Tap mit dem Smartphone.

Niemand möchte mehrere Transport-Apps verwalten, Papiertickets suchen oder verschiedene Karten mit sich tragen. Einige Wallets ermöglichen heute den Ticketkauf direkt in der App, die sichere Speicherung und den kontaktlosen Zugang zu Bus, Bahn oder Bike-Sharing.

Twint (Schweiz) ist für Millionen Menschen – insbesondere in Zürich – zur bevorzugten Zahlungsmethode geworden, auch im öffentlichen Verkehr. Tickets lassen sich direkt in der App kaufen, speichern und beim Einsteigen nutzen. Zusätzlich können Treuepunkte für Reiseausgaben gesammelt werden.

Für Kund:innen bedeutet das weniger Ballast – weniger Apps, weniger Karten, weniger Tickets. Für Banken schafft die Integration von Mobilität einen täglichen Nutzungspunkt und hält die Marke präsent.

Mobile Wallets können offizielle Dokumente wie Reisepässe, Bordkarten und Führerscheine sicher speichern und verifizieren und so die Identitätsprüfung für Reisen und andere Dienstleistungen vereinfachen.

Die EU Digital Identity Wallet (EUDI) soll es Nutzer:innen bis 2026 ermöglichen, offizielle Dokumente wie Reisepässe, Bordkarten und Führerscheine digital zu speichern. Banken sind ideal positioniert, um zu den primären Anbietern dieser Infrastruktur zu werden – schliesslich verwalten sie Identitäten bereits heute sicher als Teil ihres Kerngeschäfts. Und Kund:innen (zumindest in den USA) vertrauen Banken insgesamt stärker als Technologieunternehmen.

Einige Banken testen bereits digitale Identitätsfunktionen. Revolut (UK) ermöglicht es Nutzer:innen, ihre Identität für Services zu verifizieren, ohne Dokumente erneut hochladen zu müssen – ein früher Schritt in Richtung der EUDI-Vision. Bis 2026 könnte dies auf Reisepässe, Bordkarten und weitere Dokumente ausgeweitet werden.

Digitale Identitäts-Wallets könnten es Banken ermöglichen, die Identitätsverifizierung im Reiseprozess selbst zu übernehmen, was ihnen mehr Kontrolle über das Kundenerlebnis und deutlich mehr Möglichkeiten bietet, Kund:innen entlang ihrer gesamten Reise zu begleiten. Man stelle sich vor, eine Kundin checkt für einen Flug ein, verifiziert ihr Alter in einem Restaurant im Ausland oder holt einen Mietwagen ab – alles nahtlos über die Wallet-App. Wenn Banken zu vertrauenswürdigen Anbietern digitaler Identitäten werden, öffnen Kund:innen ihre Banking-App während des Reisens mehrfach täglich. Dadurch entstehen regelmässige Kontaktpunkte, um zusätzliche Services anzubieten und die Kunden-Bank-Beziehung zu stärken.

Mobile Wallets können schnelle, kostengünstige grenzüberschreitende Zahlungen und Multi-Währungs-Transaktionen ermöglichen und so internationale Ausgaben und Überweisungen weiter vereinfachen.

Hohe Fremdwährungsgebühren und langsame Überweisungen frustrieren Reisende seit Langem. Einige moderne Wallets gehen dieses Problem gezielt an, indem sie schnelle, kostengünstige Zahlungen in Echtzeit über Ländergrenzen hinweg anbieten – egal ob Geld nach Hause gesendet, bei Händlern im Ausland bezahlt oder Rechnungen mit internationalen Freunden geteilt werden.

Bunq (Niederlande) bietet Multi-Währungs-Konten, mit denen Nutzer:innen Geld in mehreren Währungen halten, ausgeben und versenden können – mit transparenter Gebührenstruktur. Kund:innen erhalten den realen Wechselkurs plus eine Netzwerkgebühr von 0,5 % bei Währungsumrechnungen und können internationale Überweisungen ohne teure versteckte Kosten durchführen. Die App unterstützt Zahlungen in bis zu 39 Währungen.

Neun Banken, darunter ING, Danske Bank und UniCredit, prüfen zudem den Einsatz von Stablecoins, um Transaktionskosten zu senken und Transaktionen zu beschleunigen. Die Initiative des Konsortiums entspricht der EU-Verordnung über Märkte für Krypto-Assets (MiCAR), die darauf abzielt, Regeln für Krypto-Assets wie Stablecoins europaweit zu harmonisieren. Durch die Kopplung einer digitalen Währung an einen traditionellen Vermögenswert wie den Euro können Banken ihre Abhängigkeit von klassischen Korrespondenzbankennetzwerken reduzieren, die langsam, teuer und nur zu eingeschränkten Zeiten verfügbar sind.

Die Integration grenzüberschreitender Zahlungen in digitale Wallets hilft Kund:innen, die notorisch schlechten Wechselkurse an Flughafen-Wechselstuben zu vermeiden. Banken, die ähnliche Funktionen integrieren, könnten zudem traditionelle Gebührenstrukturen für Auslandsüberweisungen umgehen, was zu stärkeren Margen führt und gleichzeitig einen besseren Mehrwert für Kund:innen bietet – eine Win-win-Situation. Und da grenzüberschreitende Zahlungen zunehmend alltäglich werden (nicht nur für Reisen, sondern auch für Remote-Arbeit und internationalen Online-Handel), tragen wettbewerbsfähige Konditionen dazu bei, Kund:innen loyal zu halten und die Wallet ihrer Hausbank als primäres Finanzinstrument zu nutzen.

Viele Banken entwickeln Wallets erfolgreich zu umfassenden Reise-Tools weiter, indem sie auf bestehende Vorteile aufbauen:

• Bestehende KYC-Infrastruktur, die Funktionen wie eSIMs, Versicherungen und digitale Identitäten ermöglicht, ohne dass Kund:innen zusätzliche Registrierungsprozesse durchlaufen müssen
• Hohe Vertrauenswerte bei Kund:innen (72 % der Europäer:innen nutzen bereits Mobile Wallets und fühlen sich damit wohl)
• Unterstützende Regulierung durch Rahmenwerke wie EUDI und PSD3, die diese Innovationen aktiv fördern

Das Ergebnis ist eine einzige App, die mehrere physische Gegenstände ersetzen kann, darunter SIM-Karten, Fahrkarten, Versicherungsdokumente und Kundenkarten.

Durch Partnerschaften mit Drittanbietern wie G+D Netcetera können Sie eine Mobile-Wallet-Lösung mit diesen Funktionen vergleichsweise schnell einführen, ohne alles von Grund auf neu entwickeln zu müssen.

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