PSD2 im Vereinigten Königreich

Für einen effizienten, wettbewerbsfähigen und sicheren digitalen Zahlungsmarkt

Die Starke Kundenauthentifizierung (SCA), die in der europäischen Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) vorgeschrieben ist, wird nun auch in Großbritannien umgesetzt. Alle Transaktionen, unabhängig vom Betrag, sollen ab dem 14. März 2022 nach den PSD2-Regeln abgewickelt werden.

Das Vereinigte Königreich ist ein starker Akteur auf dem Fintech- und Zahlungsverkehrsmarkt, insbesondere seit die Regierung vor kurzem angekündigt hat, sich stärker auf die Förderung dieses Sektors zu konzentrieren. Außerdem hat der britische Markt den Vorteil, dass er auf das Know-how der EU zurückgreifen kann.

  • PSD2 ist im EWR bereits seit dem 31. Dezember 2020 in Kraft
  • Der offizielle Start von PSD2 im Vereinigten Königreich ist der 14. März 2022
  • Prognosen zufolge wird der Umsatz im elektronischen Handel bis 2022 auf 5,4 Billionen Dollar ansteigen
  • 3-D Secure ist ein Standard-SCA-Verfahren zur Unterstützung der Umsetzung der PSD2-Verordnung

Der PSD2-Rahmen bedeutet Sicherheit, aber das Risiko erhöhter Reibungsverluste oder sogar eines Rückgangs der Erfolgsquote bei der Authentifizierung könnte steigen, wenn er nicht korrekt umgesetzt wird. Die Daten, die auf internen Untersuchungen von Netcetera aus ihrer EU-Erfahrung basieren, zeigen, dass die Erfolgsquote bei der Authentifizierung auf unter 80 % sinkt.

Es gibt jedoch mehrere Möglichkeiten, die Vorschriften einzuhalten und die Nachhaltigkeit der Umwandlung zu erhalten oder sogar zu verbessern. Damit eine Transaktion vorschriftsmäßig und erfolgreich ist, müssen sowohl der Emittent als auch der Acquirer Bereich:

  • SCA aktivieren und
  • das EMV® 3DS2-Protokoll anwenden

Aufgrund der vorgeschriebenen Einführung von 3DS2 haben britische Emittenten eine Zunahme von 3DS2-Transaktionen auf ihrer Plattform festgestellt. Dies führt zu zusätzlichen Herausforderungen in Bezug auf Reaktionszeiten, Skalierbarkeit und Stabilität.

Die Daten bis November 2021 zeigen, dass die Erfolgsquote bei Anfechtungen im Vereinigten Königreich nicht viel besser ist als im EU-Durchschnitt. Der Unterschied besteht darin, dass die Emittenten im Vereinigten Königreich eine viel niedrigere Anfechtungsquote von 5-15 % haben. Und eine niedrigere Anfechtungsquote führt zu einer höheren Erfolgsquote bei der Authentifizierung insgesamt.

Die Daten der Netcetera-Plattform decken sich mit den Meldungen der Systeme über eine steigende Zahl von 3DS2-Transaktionen, die mit der Einführung in den UK noch weiter zunehmen werden. Im Durchschnitt werden rund 82% aller Transaktionen im Rahmen des 3DS-Prozesses genehmigt.

Herausforderungen und Lösungen zur Verbesserung der Konversion

Die größte Herausforderung für Emittenten und Händler im Zusammenhang mit PSD2 SCA im Checkout-Prozess sind die Probleme mit dem Challenge Flow, z. B. Abbrüche, sowie das Verständnis der neuen Vorschriften und Prozesse. Probleme bei der Karten-/Kundenregistrierung, Probleme mit der korrekten Handhabung von Ausnahmeregelungen und Kompatibilität sowie technische Probleme folgen gleich danach. Im EWR (Europäischer Wirtschaftsraum) - wo PSD2 verbindlich vorgeschrieben ist - liegt die Akzeptanzquote bei der Autorisierungsgenehmigung bei 85,5 %. Außerhalb dieses Gebiets liegt sie mit 89 % etwas höher.

Die Mehrheit der großen britischen Emittenten ist bereit, die neue Herausforderung anzunehmen, was deutlich macht, wie wichtig eine ordnungsgemäße Authentifizierung für einen erfolgreichen Bezahlvorgang ist. Kartenherausgeber können an mehreren Stellen Maßnahmen ergreifen, um die Konversion zu verbessern.

  • Insbesondere, indem sie den Onboarding-Prozess für eine starke Kundenauthentifizierung so benutzerfreundlich wie möglich gestalten. Hilfreich ist auch die konsequente Nutzung von Ausnahmeregelungen, um die Notwendigkeit einer starken Kundenauthentifizierung für Karteninhaber zu minimieren. Darüber hinaus kann das Angebot von Whitelisting eine relativ einfache Möglichkeit sein, die Konversion deutlich zu steigern.
  • Die Verringerung der falschen Ablehnungen durch die Implementierung eines risikobasierten Bewertungstools ist ein weiterer Weg. 3DS2 hilft in dieser Angelegenheit durch die erhöhte Anzahl von Datenpunkten, die zwischen Händler und Emittent ausgetauscht werden (10-mal mehr). Durch die Einführung von 3DS2 müssen Händler und Kartenherausgeber mehr Daten austauschen, was zu einer besseren Betrugsbeurteilung und einer Verringerung der Rate falscher Ablehnungen führen wird.
  • Die richtige Überwachung und Berichterstattung, um Verbesserungsmöglichkeiten zu erkennen und die Gesamtleistung zu verfolgen, ist ebenfalls ein Muss. Anbieter wie Netcetera, die Erfahrung im 3DS-ACS-Bereich haben, können mit Spezialisierungen in neuen Bereichen und einer einfacheren Anpassung an sich ändernde Vorschriften helfen.

Fast drei Viertel der Nutzer digitaler Konten geben an, dass die Möglichkeit, ihre bevorzugte Authentifizierungsmethode online zu verwenden und ein nahtloses Anmeldeerlebnis zu genießen, ihr Vertrauen in einen Dienstanbieter stärkt.

Intelligente Ausnahmeregelungen für nahtlose Transaktionen sind heute mehr denn je gefragt

Händler und Acquirer werden davon profitieren, wenn sie SCA-Ausnahmen auf der Grundlage ihres Karteninhaber- und Kundenportfolios prüfen, um Reibungsverluste für den Karteninhaber zu vermeiden. Die Daten von Netcetera zu den SCA-Ausnahmen zeigen, dass Transaktionsrisikoanalyse (TRA) und Zahlungen mit geringem Wert am häufigsten angewendet werden (87% für TRA und 11% für Zahlungen mit geringem Wert nach Angaben von Netcetera).

Mehr denn je haben die Testergebnisse gezeigt, dass 3DS-Lösungen flexibel und modular sein müssen, um sich in die Hierarchie der bestehenden Betrugsstrategien und Authentifizierungsanbieter einzufügen. Anfänglich wird dies eine Investition sein. Langfristig ist dies jedoch nachhaltiger, als sich mit Betrug, Bußgeldern oder abnormalen Rückgängen zu befassen, die zu Millionenverlusten führen können

Netcetera hat ein modulares Modell entwickelt, das flexibel genug ist, um die Anforderungen verschiedener Regelwerke zu erfüllen.

Ein erfahrener Partner für sicheren Online-Handel

Wir sind bereit, dem britischen Markt zu helfen, seine PSD2-Strategie mit zukunftsweisenden Neuerungen wie SCA, 3DS2, Ausnahmeregelungen, Delegierte Authentifizierung, Secure Remote Commerce und darüber hinaus zu verbessern.

Die einfache Abwicklung künftiger Transaktionen ist eine wesentliche Voraussetzung, um von diesem rasanten Wachstum und dem Erfolg in einer digitalen Welt zu profitieren.

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