Netcetera rät Banken, Finanzdienstleistern und Versicherern auf orchestriertes ID- und Authentifizierungsmanagement umzusteigen

Payments Cards & Mobile sprach mit Martin Zeisel, Principal Consultant, Payment and Identity bei Netcetera, über die Auswirkungen der kommenden Verordnung auf die Authentifizierung und das Identitätsmanagement – und darüber, wie sich Banken, Finanzdienstleister und Versicherer (BFSI) vorbereiten sollten. 

Martin Zeisel (MZ): Zunächst einmal sollte man verstehen, warum sich die Vorschriften ändern. Neue Formen des Betrugs nehmen alarmierend schnell zu – und traditionelle Betrugsabwehrsysteme sind diesen neuen Herausforderungen nicht ausreichend gewachsen. So dürfte der Kreditkartenbetrug in den nächsten vier Jahren um mehr als 21 % steigen*, da Betrüger neue KI-gestützte Betrugsmethoden anwenden.

Als Reaktion auf die sich verändernde und wachsende Bedrohung für Finanzdienstleistungsunternehmen – und die Tatsache, dass ein wachsender Anteil der Geschäfte online durchgeführt wird – führen die Regulierungsbehörden strengere Anforderungen ein. In Europa wissen wir bereits, dass die dritte Zahlungsdiensterichtlinie, PSD3, es anstrebt, die Anforderungen ihres Vorgängers in Bezug auf die Authentifizierung zu verbessern. Das, während der Digital Operations Resilience Act (DORA), der ab dem 1. Januar nächsten Jahres in Kraft treten soll, BFSI zunehmende Verantwortlichkeiten auferlegt wird: Bei der Verwaltung der Identität nicht nur bei ihrem digitalen Vermögen, sondern auch bei der Stärkung der Sicherheit bei ihren Lieferanten und Partnern.

BFSI müssen über Lösungen verfügen, die diese wachsenden regulatorischen Anforderungen erfüllen und auf erhöhte Bedrohungen reagieren. Gleichzeitig müssen sie den Benutzern mehr Komfort, Schnelligkeit und Sicherheit bieten. Das liegt daran, dass Benutzer immer wieder Online-Onboarding- und Transaktionsprozesse abbrechen, die für Sie übermässige Eingaben und Authentifizierungen bedeuten. BFSI sollten dies als Chance sehen, mehr Kunden zu gewinnen und den Umsatz zu steigern, anstatt nur eine Compliance-Anforderung zu erfüllen.

MZ: Am offensichtlichsten ist die, dass BFSI während ihrer gesamten Beziehung zum Verbraucher als Anbieter von Verbraucherschutz fungieren. Authentifizierung hilft, das Vertrauen der Verbraucher in ihre Bank, ihren Versicherer oder ihren Finanzdienstleister zu stärken: Sei es durch starke Kundenauthentifizierung (SCA), Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA) in Kombination mit biometrischen und passwortlosen Authentifizierungsmethoden.

Die gute Nachricht ist, dass diese Systeme, wenn sie richtig konzipiert und implementiert werden, umfassende Vorteile für den Benutzer bieten können. Darunter ein schnelleres, weniger komplexes und reibungsloseres Onboarding, schnellere, optimierte Anmeldungen auf vertrauenswürdigen Websites und eine schnellere, reibungslosere und weniger komplexe Online-Kasse. Wenn biometrische Faktoren verwendet werden, können diese Vorteile in der physischen Welt genauso gut gelten wie für digitale Erfahrungen. Auch die Authentifizierung und Aktivierung neuer Produkte und Dienstleistungen, von Zahlungskarten bis hin zur Registrierung neuer Konten, wird verbessert.

Studien haben immer wieder gezeigt, dass ID- und Authentifizierungssysteme, wenn sie richtig konzipiert und implementiert sind, all diese Vorteile bieten, und das Vertrauen der Kunden und die Markentreue erhöhen. Dies führt wiederum zu höheren Umsätzen, der Einführung eines breiteren Produktsortiments und einer besseren langfristigen Kundenrentabilität.

MZ: Ich habe einige der oben genannten operativen Vorteile aufgezeigt, aber es gibt auch breitere strategische Vorteile. Die Möglichkeit, Authentifizierungsworkflows flexibel zu konfigurieren, eröffnet beispielsweise die Möglichkeit, mehr automatisierte Kundenkontakte bereitzustellen und die Kosten für den Kundenservice zu senken.

Zweitens geben orchestrierte digitale IDs und Authentifizierungen BFSI Zugang zu mehr Daten darüber, wie Kunden ihre Dienste nutzen. Das ermöglicht dem BFSI bessere Analysen von Nutzungsmustern durchzuführen und die Benutzererfahrung kontinuierlich zu verbessern. Mit gesteigerter Orchestrierung können BFSI auch mehr Authentifizierungsoptionen unterstützen und langjährige Authentifizierungsmethoden modernisieren. Schliesslich erleichtert Orchestrierung das Angebot von Multi-Channel-Kundenzugriffsoptionen, von physischen Kiosken und Filialen bis hin zu mobilem und Webzugang.

Wir bei Netcetera haben eine Customer Identity and Access Management (CIAM)-Lösung namens Netcetera Identity entwickelt. Diese konzentriert sich auf die Einrichtung, Verwaltung und Kontrolle der Interaktion eines Verbrauchers mit den Anwendungen, Webportalen und digitalen Diensten eines Unternehmens oder einer anderen Organisation.

Es handelt sich um eine White-Label-Lösung, die für das eigene Branding und die Logos der BFSI sowie für die spezifischen B2B- und B2C-Anforderungen ihres Geschäfts geeignet ist. Sie ist in Bezug auf Benutzerzahlen und Nutzungsvolumen vollständig skalierbar und entspricht Industriestandards wie PCI-DSS.

Unser ultimatives Ziel ist es, weltweit als einziger Anbieter für alle Anforderungen von BFSI an die digitale Identität auf einer „as a Service“-Basis zu agieren. Da die Kundenerwartungen an eine reibungslosere, schnellere Authentifizierung und Identitätsverwaltung steigen und kontinuierlich neue Bedrohungen auftauchen, gehen wir davon aus, dass die Notwendigkeit, bessere Authentifizierungsverfahren zu orchestrieren, in den kommenden Jahren nur noch weiter steigen kann.

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