Sichere Instant Payments ermöglichen

Führen Sie Instant Payments gemeinsam mit G+D Netcetera als strategischem Partner zum Erfolg.

Die EU-Verordnung zu Instant Payments (IPR) gibt ehrgeizige Fristen vor: Banken und Zahlungsdienstleister (PSPs) müssen ab Januar 2025 Instant Payments empfangen und ab Oktober 2025 auch versenden können.
Hinter den Kulissen bereiten bestehende Zahlungssysteme vielen Finanzinstituten Kopfzerbrechen: Kundenservice-Teams nehmen Anrufe zu ausstehenden Zahlungen entgegen, Abwicklungen dauern Tage statt Sekunden, Mitarbeitende verbringen wertvolle Zeit damit, abgelehnte Transaktionen manuell zu bearbeiten und verschiedene Zahlungsplattformen zu verwalten ... und die Betriebskosten steigen.
Gleichzeitig wünschen sich Verbraucher:innen und Unternehmen schnellere, zuverlässigere Möglichkeiten, ihr Geld zu bewegen. Sie fragen sich, warum sie HD-Videos sofort streamen können, aber Tage auf den Zahlungseingang warten müssen.

Wie können Finanzinstitute also ihre Zahlungsinfrastruktur erfolgreich transformieren, enge regulatorische Fristen einhalten, Betriebskosten senken und das Kundenerlebnis verbessern? Lesen Sie weiter, um es herauszufinden ...

Europäische Kund:innen mussten über viele Jahre hinweg mehrere Tage auf die Freigabe von Zahlungen warten. Doch die zugrundeliegenden Bankensysteme, die diese Transaktionen abwickeln, werden zunehmend anfällig und verursachen Probleme für Kund:innen und Banken:

• Verzögerte Abwicklungen können zu Liquiditätsengpässen führen
• Ausstehende Transaktionen erhöhen die Betriebskosten
• Hohe Ablehnungsquoten bei Transaktionen erfordern mehr manuelle Nachbearbeitung
• Begrenzte Verfügbarkeit außerhalb der Geschäftszeiten frustriert Kund:innen, die rund um die Uhr Service erwarten

Veränderte Kundenerwartungen und regulatorische Anforderungen zwingen Finanzinstitute dazu, ihre Infrastruktur zu modernisieren. Die EU hat die Instant Payments Regulation eingeführt, um diese Probleme zu adressieren – mit Umsetzungsfristen im Laufe des Jahres 2025.

Wir können Menschen auf der anderen Seite der Welt in weniger als einer Sekunde Nachrichten schicken und mit einem Klick Waren bestellen – aber in der EU dauert es immer noch Tage, bis eine Zahlung beim Nachbarn ankommt. Das frustriert viele Verbraucher:innen und Unternehmen.

Instant Payments werden Transaktionen beschleunigen. Aber sie bieten noch weitere Vorteile:

• Besserer Cashflow: Mit viel schnelleren Zahlungseingängen verfügen Verbraucher:innen und Unternehmen über mehr Liquidität zur Deckung von Kosten und Investitionen.
• Höhere Sicherheit: Durch die Verkürzung der Zeitfenster für Betrug und unmittelbare Zahlungsbestätigungen sind Zahler und Zahlungsempfänger besser geschützt.
• Mehr Innovation: Instant Payments ermöglichen Geschäftsmodelle, die mit den bisherigen Zahlungsprozessen nicht möglich waren (z. B. Echtzeit-Auszahlungen auf Marktplätzen, sofortige Versicherungsauszahlungen, On-Demand-Lohnzugriff).

Echtzeit-Abwicklung, automatischer Abgleich und vollständige Unterstützung von Wochenend- und Nachtzeiten sorgen für ein herausragendes Nutzererlebnis über alle Kanäle hinweg.

Wenn Geld sich in Sekunden bewegt, muss die Sicherheit noch schneller sein. Herkömmliche Betrugserkennung, die Minuten oder Stunden dauert, funktioniert bei Instant Payments nicht mehr.

Wichtige Sicherheitsmaßnahmen:

• Echtzeit-Betrugsüberwachung: Diese Systeme erkennen und stoppen Betrugsversuche sofort während der Zahlungsabwicklung.
• Starke Authentifizierung: Risikoprüfung auf Transaktionsebene und robuste Kundenverifizierung sorgen dafür, dass auch bei schnellen Zahlungen nur legitime Transaktionen durchgeführt werden.
• Empfängerverifizierung (Verification of Payee, VoP): Bevor Geld das Konto verlässt, prüft VoP blitzschnell, ob die Kontonummer tatsächlich zum Empfänger gehört. Die Kund:in erhält sofort eine Rückmeldung, ob die Empfängerdaten stimmen, und kann die Zahlung fortsetzen oder abbrechen. Die VoP-Lösung von G+D Netcetera ist schnell und einfach zu implementieren.

Diese Sicherheitsmaßnahmen helfen Zahlungsdienstleistern, die Sicherheit zu erhöhen, Betrugsverluste und Zahlungsfehler zu reduzieren und das Vertrauen der Kund:innen zu stärken.

Der Umstieg auf Instant Payments ist herausfordernd. Die meisten Banken arbeiten mit Systemen, die nicht für Echtzeitverarbeitung ausgelegt sind. Zudem gibt es Sicherheitsbedenken, da schnellere Zahlungen auch zu schnellerem Betrug führen könnten.

Die betrieblichen Veränderungen sind erheblich, doch G+D Netcetera unterstützt Sie dabei. So funktioniert es:

• Vereinfachte Infrastrukturlösungen: Sie müssen Ihr gesamtes Zahlungssystem nicht neu aufbauen. Die Cloud-Lösungen von G+D Netcetera lassen sich in Ihre bestehende Infrastruktur einbinden und übernehmen die Echtzeitverarbeitung, während Ihre Kerndienste unverändert bleiben. Die APIs integrieren sich nahtlos, sodass Sie Zahlungen weltweit abwickeln und Ihr System flexibel skalieren können.
• Intelligentere Betrugsprävention: Wenn Zahlungen in Sekunden statt Tagen erfolgen, muss die Betrugserkennung ebenso schnell sein. Die Systeme von G+D Netcetera erkennen verdächtige Aktivitäten in Echtzeit und führen Risikobewertungen sofort durch. Fortschrittliche Authentifizierung stellt sicher, dass nur berechtigte Personen Zahlungen durchführen, ohne die Abwicklung zu verzögern.
• Stärkere Sicherheit und Compliance: Die umfassende Screening-Lösung von G+D Netcetera prüft Kund:innen gegen Sanktionslisten und filtert Fehlalarme heraus, sodass Sie Ihre regulatorischen Pflichten zuverlässig erfüllen.

Die technische Exzellenz von G+D Netcetera beruht auf über 20 Jahren Erfahrung in der Modernisierung von Zahlungssystemen. Unsere Systeme verbinden sich reibungslos per APIs mit Ihrer bestehenden Infrastruktur und die Plattform skaliert problemlos mit steigendem Transaktionsvolumen. Auch bei der Abwicklung von Millionen Transaktionen gewährleistet unser robustes Sicherheitsframework den Schutz Ihrer Prozesse und Kundengelder.

Da die Frist für Instant Payments im Oktober näher rückt, kann G+D Netcetera Finanzinstitute dabei unterstützen, regulatorische Anforderungen zu erfüllen, die Sicherheit zu erhöhen und ein exzellentes Kundenerlebnis zu bieten.

Möchten Sie erfahren, wie G+D Netcetera Ihre Bank bei der Einführung sicherer Instant Payments unterstützen kann? Kontaktieren Sie unsere Expert:innen.