Instant Payments zukunftssicher gestalten

Instant Payments ermöglichen die Überweisung von Geldbeträgen in Echtzeit – in der Regel innerhalb von Sekunden. Im Gegensatz zu herkömmlichen Kartenzahlungen, die oft Tage zur Abwicklung benötigen, bieten Instant Payments eine sofortige Bestätigung und Verfügbarkeit der Gelder. Diese Geschwindigkeit und Effizienz verändern sowohl die Erwartungen der Verbraucher:innen als auch die Abläufe in Unternehmen grundlegend.

Was Instant Payments von traditionellen Zahlungsmethoden abhebt, ist nicht nur die Geschwindigkeit, sondern das gesamte Ökosystem rund um die sofortige Abwicklung. Dazu gehören speziell entwickelte Sicherheitsmechanismen für schnelle Transaktionen sowie die Unterstützung vielfältiger Anwendungsfälle – von Notfallauszahlungen bis hin zur Lieferkettenfinanzierung.

von A2A-Transaktionen bietet eine überzeugende Alternative. Durch die Möglichkeit direkter Überweisungen zwischen Bankkonten verringern A2A-Zahlungen die Abhängigkeit von Intermediären, senken potenziell die Transaktionskosten und erhöhen die Transparenz. Diese Entwicklung ist besonders in Regionen relevant, in denen Open-Banking-Initiativen an Dynamik gewinnen und Drittanbieter Zahlungen direkt vom Bankkonto der Kund:innen initiieren können.

Die PSD2 in Europa war ein wesentlicher Treiber dieser Transformation in der Zahlungsbranche.

Trotz dieses Wandels werden kartenbasierte Systeme nicht einfach verschwinden. Ihre grenzüberschreitenden Möglichkeiten und die weltweite Akzeptanz am Point of Sale sichern ihnen weiterhin eine wichtige Rolle im Zahlungsökosystem. Die Zukunft liegt nicht im Ersatz, sondern im Nebeneinander und in der Spezialisierung.

Wenn Transaktionen in Sekunden statt Tagen abgewickelt werden, müssen traditionelle Methoden zur Betrugsprävention neu gedacht werden. Die Bankenbranche hat mit innovativen Sicherheitslösungen wie der Empfängerüberprüfung (Verification of Payee, VoP, Kontoverifikation) reagiert, bei der vor einer Überweisung die Identität des Empfängers bestätigt wird.

Diese zusätzliche Sicherheitsebene prüft, ob die IBAN des Empfängers mit dem Namen des Kontoinhabers in den Bankdaten übereinstimmt. Durch diese Verifikation vor der eigentlichen Sofortüberweisung können Banken Zahlungsbetrug erheblich reduzieren, ohne die Geschwindigkeit der Transaktion zu beeinträchtigen.

Weitere Sicherheitsmaßnahmen für Instant Payments:

• Echtzeit-Risikoscorings für jede Zahlung
• Geteilter Betrugsdaten-Pool zwischen Finanzinstituten
• Fortschrittliche Geldwäscheprävention (AML)
• Einhaltung der Starken Kundenauthentifizierung (SCA)
• Verhaltensbiometrie zur Identitätsüberprüfung der Nutzer:innen

Digitale Wallets wie Apple Pay und Google Pay haben das Bezahlen durch nahtlose, kontaktlose Transaktionen revolutioniert. Häufig integrieren diese Plattformen A2A-Funktionen, was die Rolle klassischer Kartennetzwerke weiter verringert.

Die Entwicklung der NFC-Technologie (Near Field Communication) eröffnet Banken und Händlern neue Möglichkeiten, die direkte Kundenbeziehung zurückzugewinnen. Durch eigene Mobile-Wallet-Apps können Banken ihre Markenpräsenz am Point of Sale wahren und die Technologien nutzen, die Big Tech-Wallets so erfolgreich gemacht haben.

Der wichtigste Wettbewerbsvorteil von Banken im Bereich digitale Wallets ist Vertrauen. In vielen europäischen Märkten genießen Banken weiterhin einen ausgezeichneten Ruf als vertrauenswürdige Zahlungsanbieter – ein Wert, der in der Welt des Mobile Payments geschützt und genutzt werden sollte.

Der Wandel hin zu Instant Payments und A2A-Transaktionen bringt für Banken sowohl Herausforderungen als auch Chancen:

• Einnahmemodelle: Mit geringerer Abhängigkeit von Karten-Gebühren müssen Banken alternative Einnahmequellen erschließen, etwa durch Mehrwertdienste und personalisierte Finanzprodukte.
• Infrastruktur-Upgrade: Die Implementierung von Instant-Payment-Fähigkeiten erfordert erhebliche Investitionen in Technologie und Infrastruktur, um Sicherheit, Compliance und Skalierbarkeit zu gewährleisten.
• Kundenbindung: Banken können die Kundenbeziehung durch innovative Zahlungslösungen stärken, die Geschwindigkeit und Komfort bieten.

Um diesen Wandel erfolgreich zu meistern, sollten Banken folgende Strategien berücksichtigen:

• In Technologie investieren: Erneuern Sie die Kernbankensysteme für Echtzeitverarbeitung und offene APIs, um eine nahtlose Integration mit Drittanbietern zu ermöglichen.
• Mit Fintechs kooperieren: Bilden Sie strategische Partnerschaften mit Fintech-Unternehmen, um deren Innovationskraft und Agilität für kundenorientierte Zahlungslösungen zu nutzen.
• Fokus auf Sicherheit: Setzen Sie höchste Priorität auf Cybersecurity, um Betrug zu verhindern und regulatorische Vorgaben einzuhalten – besonders bei steigenden Transaktionsvolumina.
• Kund:innen aufklären: Bieten Sie Informationen und Unterstützung, damit Ihre Kundschaften neue Zahlungsmethoden verstehen und annehmen – das stärkt Vertrauen und Loyalität.

Der Aufstieg von Instant Payments und A2A-Transaktionen markiert einen bedeutenden Wandel in der Finanzdienstleistungsbranche. Für Banken ist es keine Option, sondern eine Notwendigkeit, diesen Wandel aktiv zu gestalten. Wer neue Technologien und Kundenverhalten frühzeitig adaptiert, kann sich an die Spitze der nächsten Bankengeneration stellen.